En un contexto marcado por la inflación constante, la inestabilidad laboral y el auge del emprendimiento digital, la educación financiera se ha convertido en un asunto de vital importancia para las nuevas generaciones. En Colombia, a pesar de que un abrumador 94% de la población indica que tiene la intención de planificar su presupuesto, solo el 23% de los colombianos pueden recordar cuánto han gastado en la semana anterior. Esta desproporcion entre intención y acción evidencia una amplia brecha en los conocimientos financieros, tal como lo ilustra un informe del Banco Mundial. A esto se suma un aumento en el acceso a préstamos sin la educación adecuada, lo que resulta en deudas prematuras y decisiones financieras impulsivas que pueden alterar la estabilidad económica a largo plazo.
El Dr. Emperor Pérez, profesor en la Universidad Internacional de Broward (BIU), parte de la red de instituciones educativas planetarias, señala que «uno de los errores más comunes que cometen los jóvenes es no tener una planificación adecuada de sus finanzas personales. Generalmente, esto se traduce en la ausencia de ahorros y en la acumulación temprana de deudas innecesarias, como el uso excesivo de créditos para la adquisición de bienes de consumo».
¿Cómo prevenir estos errores desde el inicio de la vida profesional?
El inicio de la carrera profesional es un momento crucial para establecer una base financiera sólida. Sin embargo, muchos jóvenes caen en la trampa de los “gastos” excesivos, impulsados por la presión social, el entorno digital y una falsa sensación de facilidad económica. «Es esencial construir un fondo de emergencia, elaborar un presupuesto bien estructurado, moderar el uso del crédito, invertir desde una edad temprana y mantener una capacitación financiera continua», aconseja el Dr. Pérez, quien recomienda que se empiece por los conceptos básicos.
- Muchos jóvenes creen que necesitan ganar grandes cantidades de dinero para empezar a gestionar sus finanzas, pero el verdadero control financiero comienza con el primer salario, sin importar su magnitud.
- La planificación desde una edad temprana no solo ayuda a prevenir deudas, sino que también fomenta una mentalidad orientada al crecimiento financiero. Ahorra incluso un pequeño porcentaje puede tener un impacto significativo a mediano plazo.
- Preocúpate por tu presupuesto. Esto no es una carga, sino una herramienta que te brinda libertad y te ayuda a evitar el estrés financiero.
Estabilidad económica sin sacrificar la calidad de vida
Uno de los retos más grandes que enfrentan las nuevas generaciones es alcanzar la estabilidad económica sin renunciar al placer de vivir bien. Aunque los ingresos pueden ser limitados, una buena organización de las finanzas permite disfrutar de la vida mientras se diseña un futuro prometedor. «Lograr la estabilidad económica sin sacrificar la calidad de vida requiere de una gestión financiera inteligente. La aplicación de la regla 50/30/20 puede ser un método eficaz: destina 50% para necesidades básicas, 30% para entretenimiento y 20% para ahorros e inversiones», explica el Dr. Pérez.
Este principio, ampliamente recomendado por expertos en finanzas, permite una administración equilibrada del dinero y minimiza el estrés relacionado con gastos excesivos. Esto es particularmente relevante en un país como Colombia, donde el desempleo juvenil alcanza aproximadamente el 19%. «Es fundamental practicar un consumo responsable y evitar compras que involucren altos intereses. La clave es establecer prioridades, sin dejar de disfrutar de lo que ganan», añade el experto.
¿Son las redes sociales amigas o enemigas de tu bolsillo?
Las redes sociales juegan un papel cada vez más influyente en las decisiones de consumo. Los influencers, así como los desafíos de plataformas como TikTok, crean una presión persuasiva que puede motivar a gastar más de lo que uno puede permitirse. «Si bien estas plataformas han democratizado el acceso a la educación financiera y promocionado proyectos valiosos, también alimentan la comparativa constante y la presión social para gastar de manera impulsiva», afirma el Dr. Pérez y continúa: «Lo ideal es que los jóvenes aprendan a mitigar el impacto negativo y a revertir las tendencias consumistas. Las redes sociales pueden convertirse en aliadas si se utilizan para acceder a contenido financiero educativo y se siguen cuentas que promuevan una cultura de ahorro».
De hecho, un estudio de Deloitte reveló que el 43% de los jóvenes en América Latina realizaron compras no planificadas influenciados por las redes sociales. Ante este panorama, la educación crítica en el espacio digital se vuelve imprescindible.
¿Inversiones digitales? Sí, pero siempre con educación financiera
La explosión de criptomonedas, fintechs y otros recursos digitales ha abierto nuevas posibilidades, aunque también supone riesgos significativos. En Colombia, muchos jóvenes acceden a oportunidades de inversión sin entender completamente su funcionamiento. «Es crucial que los jóvenes desarrollen una sólida educación financiera que les permita comprender cómo operan estos activos, identificar riesgos, y poder adaptarse a las regulaciones fiscales», declara el experto.
El Financial Times estima que 1 de cada 5 jóvenes ha perdido dinero en programas de inversión no regulados. A la luz de este hecho, Pérez recomienda diversificar y asegurarse de no invertir más de lo que uno puede permitirse perder. «La clave no es evitar lo digital, sino comprender que todo lo que promete altos rendimientos sin riesgo es potencialmente fraudulento. La mejor inversión es aquella que se entiende».
Los bajos ingresos no son excusa para no planificar
A pesar de la percepción común, es absolutamente posible construir un futuro financiero sólido incluso con ingresos limitados. El secreto radica en la estabilidad, la educación y la visión a largo plazo. «Incluso con ingresos bajos, se puede generar un futuro financiero prometedor. Todo comienza por evitar deudas innecesarias, controlar gastos, establecer un presupuesto y crear un fondo de emergencia», afirma el Dr. Pérez.
Según estudios de ANIF, los niveles de ahorro en Colombia son históricamente bajos, lo que conlleva a escasas inversiones dentro del país. Esta situación incrementa la vulnerabilidad ante situaciones imprevistas. Por ello, el experto sugiere iniciar con pequeñas metas de ahorro que sean sostenibles a lo largo del tiempo. «La educación financiera y la diversificación de las fuentes de ingresos son la base de una vida económica estable. No se trata de cuánto se gana hoy, sino de qué decisiones tomarás respecto a esos ingresos», concluye el experto.
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