Autor: Daicy Echeverri
La escasez de educación financiera en el país, ha conllevado a que millones de personas tomen malas decisiones económicas cada día, y todo nace a partir de la falta de planeación mensual. No tener claro nuestros gastos e ingresos, así mismo los compromisos adquiridos, nos da como resultado un “sobreendeudamiento” y, por ende, al no poder cumplir, un reporte negativo en las centrales de riesgo en Colombia.
Ahí es cuando sentimos que nuestro mundo de alternativas se empieza a volver pequeño.
Pero, ¿qué son las centrales de riesgo?
Son entidades encargadas de almacenar información sobre el comportamiento financiero de personas y empresas, estamos hablando de Datacrédito, TransUnion (antes CIFIN) o Procrédito.
Las mismas reportan si alguien ha pagado puntualmente sus créditos, si se ha atrasado, o si tiene deudas activas que limiten su capacidad de endeudamiento.
Es como un historial clínico, pero enfocado en la economía de los individuos, no son las que deciden si te otorgan o no un préstamo, pero los datos alojados son consultados por bancos, cooperativas, fintechs, para tomar este tipo de decisión.
El problema y la necesidad del crédito
Salir del círculo vicioso en el que entramos a partir del pago de las altas tasas de interés, nos trae consigo el cierre de oportunidades y la frustración de tener nuestro salario comprometido sin libertad de ahorrar e invertir.
Pero las reglas han cambiado en el tema del acceso al crédito, ya no dependemos de las entidades financieras tradicionales, de que nos cierren la puerta en la cara por un mal reporte o incluso de prestamistas usureros. mente de largos, exigentes y dispendiosos trámites que limitaban o desaparecían nuestras opciones.
Anteriormente, un tropiezo financiero resultaba en un puntaje negativo en una central de riesgo y el cierre de nuestra oportunidad de financiamiento de algún proyecto emprendedor o de estudio, que podría haber mejorado nuestro nivel de vida. Pero ahora, la digitalización ha dado un vuelco en la historia de la sociedad.
La verdadera inclusión del microcrédito
Recuerdo como me impactó la escena de una película en donde el personaje principal debía decir a “todo que sí”, y trabajaba en un banco, ya se imaginarán el impacto de esta condición obligatoria. Así es, las personas que se acercaban a solicitar un préstamo, siempre obtenían una respuesta positiva, ninguna idea a financiar por “disparatada” que fuera se rechazaba.
¿El resultado? clientes agradecidos sacando sus emprendimientos adelante y pagando puntualmente sus compromisos. En ese tiempo otorgar pequeños créditos era una acción casi nula, y concederlos dependía de un riguroso estudio.
Esas épocas han quedado atrás, con la llegada de las fintech, el sistema se ha abierto a perfiles generalmente excluidos. Un claro ejemplo, es Monet, una plataforma digital que funciona desde el celular; en el cual puedes acceder a microcréditos en minutos, solo basta con registrarse. No importa si el usuario se encuentra reportado en una central de riesgo.
Tendencias que transforman el crédito
Innovar en el sistema financiamiento no es solo digitalizar el proceso, sino también un análisis de datos que impacta en la manera de construir los productos financieros.
Veamos a continuación los principales beneficios:
1. Evaluaciones personalizadas: el uso de inteligencia artificial permite obtener perfiles financieros precisos y ajustar el crédito a la realidad de cada persona.
2. Menos tramitología: las solicitudes se realizan desde el celular y los tiempos de respuesta son casi inmediatos, ideal para situaciones de emergencia.
3. Inclusión: llegando a sectores excluidos por la banca tradicional con montos ajustados y condiciones más realistas.
4. Seguridad y transparencia: con tecnologías como blockchain y un sistema de verificación avanzada, se garantiza la protección de los datos del usuario.
5. Educación financiera: muchas plataformas se enfocan en instruir al usuario, explicando de manera fácil las condiciones y responsabilidades para incentivar un uso consciente del crédito.
Recuerda las centrales de riesgo no son tu enemigo oentidades de castigo. Solo reflejan tu comportamiento financiero pasado, que puede ser positivo o negativo según tu historial.
Pero no te preocupes, si en algún momento estuviste reportado, eso no te excluye para siempre del sistema financiero, hoy en día tienes la posibilidad de mejorar tu calificación con pagos cumplidos y un uso responsable del crédito.
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